Der Goldmarkt boomt momentan, das dürfte jeder mitbekommen haben. Nie zuvor war das wertvollste Metall der Welt so beliebt. Goldmünzen versprechen ihrem Eigentümer schon seit Jahrhunderten absolute Sicherheit. Das ist in unsicheren Zeiten eine Menge wert. Logischerweise werden wegen des starken gesamten Gold-Sektors auch deutsche Goldmünzen immer beliebter.

Deutsche Goldmünzen kaufen

Wer interesse an deutschen Goldmünzen hat, kann diese auch online einkaufen. Es muss nicht unbedingt der klassische Krügerrand sein. An deutschen Goldmünzen ist zum Beispiel die Deutsche Goldmark von 2001 bestellbar. Das Gewicht der Deutschen Goldmark beträgt 12 Gramm Feingold. Der Preis schwankt natürlich von Tag zu Tag. Deshalb kann man am besten direkt selber nachschauen, was die Goldmark im Moment kostet.

Eine andere günstigere deutsche Goldmünze: Eiche 2010 aus der Serie “Deutscher Wald”

Eine weitere deutsche Münze aus Gold die direkt online bestellt werden kann, ist die erste Münze aus der vor kurzem erschienen Serie “Deutscher Wald”. Es handelt sich bei dieser Goldmünze um eine Münze mit der Abbildung eines Eichenblatts. Diese Münze wurde limitiert auf 40.000 Exemplare je Prägestätte. Das Gewicht beträgt 3,890 Gramm. Die Eiche 2010 Goldmünze lohnt sich vor allen Dingen also für kleinere Anleger, die einfach ein Stück Gold haben wollen, ohne wirklich gleich Vermögen umschichten zu müssen.

Checkliste für den Kauf einer deutschen Goldmünze

1. Prüfen, ob die Münze tatsächlich vom Bundesfinanzministerium herausgegeben wurde (ist bei den o.g. der Fall!)
2. Möglichst die Bestellung zusammenfassen, um Versandkosten zu sparen
3. Schutzhülle mitbestellen (bei höheren Beträgen), so bleiben die Münzen geschützt
4. Bestellung absenden und auf ein gutes Investment freuen/hoffen
5. Bei größeren Mengen Gold ist auch immer ein Bankschließfach mit entsprechender Versicherung zu empfehlen

Stichwörter: D-Mark, Deutscher Wald, Deutschland, Gold, Goldmünze, Münze

ETF etablieren sich immer stärker in der Finanzwelt. Das gehandelte Volumen erreicht wohl bereits die Hälfte des Volumens der aktiv verwalteten Fonds. Kein Wunder: eine breite Streuung bei gleichzeitig niedrigen Gebühren sind starke Investitionsargumente. Ein weiterer Vorteil ist jedoch, dass eine ETF Anlage als Sparplan möglich ist.

Der Vorteil, einen beliebigen ETF als Sparplan zu besparen liegt ebenfalls auf der Hand: der Einstieg ist auch schon mit wenigen Euro regelmäßig aber doch individuell möglich. Auf einen längeren Zeitraum gesehen profitiert der Anleger von einem durchschnittlich günstigen Preis. Manche Broker bieten zudem Rabatte an. So sind bei der ING-DiBa ETF Sparpläne bis zum 31.12.2010 ohne Orderprovision zu bekommen.

Stichwörter: ETF, ING DiBa, Sparplan

Die ING-DiBa hat in der letzten Wochen ihre neue Werbekampagne gestartet. Und die neue ING-DiBa Werbung kommt laut nicht näher genannten Studien bei den Zuschauern erstaunlich gut an. Interessant wäre es einmal zu erfahren, ob hier die gleiche Agentur wie beim Ergo Spot gewerkelt hat. Beide vermitteln Vertrauen und “ein gutes Gefühl”. Schaut euch die Werbung beider Unternehmen hier an:

ING-DiBa Spot: hier bei Youtube ansehen

ERGO Spot:

Stichwörter: Ergo, ING DiBa, Werbung

Das Girokonto ist mal wieder überzogen. Laut heutiger Ausgabe des Handelsblattes betrifft dieses Szenario jeden 6. Bankkunden, kommt also gar nicht einmal so selten vor. Ist das Konto überzogen, werden auch meist überzogende Dispozinsen fällig. Gerade Genossenschaftsbanken und Sparkassen scheinen in diesem Thema führend zu sein. Sie vergeben besonders gerne Dispokredite mit Dispozinssätzen von nicht selten über 14% p.a..

Die Lösung: den Dispokredit mit einem oder mehreren Ratenkrediten ablösen

Wer wirklich diese 14% Zinsen oder mehr zahlt, wirft sein Geld zum Fenster raus. Nichts ist bei den Banken teurer als längere Zeit mit dem Girokonto in der Kreide zu stehen. Geschieht das über einen längeren Zeitraum, sollte man über die Möglichkeit, den Dispokredit abzulösen nachdenken.

Die realistischen Zinsen von Ratenkrediten liegen momentan – abhängig auch von der persönlichen Situation – bei etwa 7 bis 8 % p.a.. Das ist schon ein gewaltiger Unterschied zu den momentan überzogenen Dispozinsen. Wer soviel nur an Zinsen zahlt sollte auf jeden Fall hier die aktuellen Ratenkredite vergleichen und den Dispokredit ablösen.

Eine zusätzliche Möglichkeit ist es auch, ein weiteres Girokonto mit niedrigeren Dispozinsen zu eröffnen (z.B. bei der Netbank). Auch das kann langfristig und vollautomatisch bares Geld sparen.

Gründe den Dispokredit abzulösen

1. Geld (= unnötige Dispozinsen) sparen
2. Kontrolle über die Finanzen zurückgewinnen
3. geordnet die Schulden abbauen
4. es funktioniert einfach und effektiv – auch online

Stichwörter: Dispo, Dispokredit, Dispokredit ablösen, Dispozinsen, Girokonto, Ratenkredit

Gezieltes investieren war wohl nie leichter als heute. Auf Online-Marktplätzen wie Smava oder aber Auxmoney werden online Kreditsuchende und Kreditgeber zusammengebracht – wohlgemerkt ohne, dass eine Bank (mit entsprechenden Gebühren) dazwischengeschaltet ist. Ziel soll es sein, dass Anleger profitabel Geld anlegen können, indem sie mit privaten Krediten investieren. Doch auch die Kreditnehmen profitieren von diesem System, denn sie sparen Kosten und erhalten wohlmöglich auch dann noch ein Kredit, den eine Bank versagt hätte – entscheiden tun nämlich letztendlich die privaten Investoren.

Privat mit Krediten investieren – wie geht das eigentlich?

Ausgangspunkt sind wie gesagt die zwei Marktplätze Smava und Auxmoney. Nach einer kostenlosen Anmeldung sucht man sich seine Kreditnehmer selber aus. Wie viel Geld man worin investieren will, bleibt dem Anleger selbst überlassen. Anhand von Kennziffern wählt er selbst das Risiko und die zu erwartende Rendite. Beides hängt natürlich auch auf den Marktplätzen voneinander ab. Möchte man lieber in eine Geschäftsidee – oder eine Kreditumschuldung investieren? Alles bleibt dem Anleger überlassen.

Ist das passende Investitionsprojekt gefunden, gibt man an zu welchen Konditionen man wie viel anlegen möchte. Ist 100% der Investitionssumme erreicht, zahlt der Kreditnehmer im Idealfall monatlich eine Tilgung inkl. Zinsen zurück. So funktioniert Investieren mit privaten Krediten in der Theorie.

Zum Investitionsmodell gibt es auch noch diese gute Übersicht von Auxmoney:

Bei Smava können die Details und Konditionen natürlich abweichen. Ratsam ist es, bei Interesse an der privaten Kreditvergabe, eventuell zuerst bei beiden großen Anbietern einen Account zu eröffnen.

Stichwörter: Investition, Kredit, Kreditvergabe, Privatkredit

Da war der Höhenflug wieder vorbei. Der Dax ist heute doch deutlich unter die 6.000 Punkte Marke gefallen. Auch die 5.900 Unterstützungslinie wackelte heute kurzzeitig.

Da stellt sich die Frage: wie verhält man sich am Aktienmarkt? Kaufen, verkaufen oder halten?

Nun ist es sicherlich kein Geheimnis mehr, dass viele Trader wohl automatisch eher antizyklisch handeln. Eine klare Handlungsempfehlung soll das aber keinesfalls darstellen. Klar machen sollte man sich in solchen Situationen an den Aktienmärkten immer, dass eine Menge, und das darf man auch ruhig betonen, eine Menge Psychologie mitspielt und die aktuellen Kurse keinesfalls immer den nüchternen reinen wirtschaftlichen Wert eines Unternehmens angeben.

Erwartet man also die pure Panik in den nächsten Wochen, könnte es durchaus sinnvoll sein jetzt größere Bestände des Depots zu verkaufen, da ja weiter von sinkenden Kursen ausgegangen wird. Erwartet man das Gegenteil, dass also sich die Privatanleger darüber im Klaren werden, dass es sich um eine überzogene Bewegung nach unten handelte, könnte man daovn ausgehen, dass die Kurse wieder klettern – und zwar nach oben.

Stichwörter: Aktienmärkte, Einbruch, Spekulation

Letzte Woche habe ich den Liga TOTAL Cup live auf Schalke gesehen. Dabei wurde auch kräftig für die FC Schalke 04 Anleihe geworben. Da hat sich bei mir gleich einmal die Frage gestellt, ob diese Anleihe sich auch finanziell lohnt. Bevor ich meine Einschätzung abgebe, nochmals vorweg: es handelt sich hier nicht (wie auch in ganz Finanzabank) um eine Anlagenberatung. Eine Beratung kann man ohne genauen Kenntnisse der persönlichen Finanzen gar nicht leisten.

Die Schalke 04 Anleihe (WKN: A1ES04) soll jährlich 5,5% Zinsen abwerfen. Der Mindestanlagebetrag beträgt 100 Euro. Die Schalke Anleihe ist in den Stückelungen, 100 Euro, 500 Euro und natürlich, wer hätte es anders gedacht, in 1.904 Euro erhältlich. An und für sich machte das auf mich einen ganz ordentlichen Eindruck. Zinstermin ist jeweils der 1. August; Lauzeit bis zum 1. August 2016. Besonders schön ist, dass man gegen einen geringen Aufpreis auch eine Schmuckurkunde erhalten kann. Damit macht man gleich klar, für welchen Verein das Herz schlägt.

Nun aber zur vermeintlichen Kehrseite der Schalke 04 Anleihe. Könnte es sein, dass das Geld einmal nicht zurück gezahlt wird? Geht der Verein pleite, dürfte auch das Geld weg sein!

Auf der Homepage dazu findet man leider nur sehr sehr spärliche Informationen. Man muss schon einen genauen Blick in das Verkaufsprospekt werfen. Ich tippe mal, dass das die wenigsten wirklich tun! Es besteht durchaus das nicht geringe Risiko, dass der Verein zahlungsunfähig wird. Das sollte man beim Kauf der Schalke 04 Anleihe auch mit beachten, auch wenn das auf der Homepage selbst nicht so deutlich gesagt wird. Schalke 04 sagt dazu:

Wie will Schalke 04 den Zeichnern das Geld zurückzahlen?
Aus heutiger Sicht (28. Juli 2010) sollte der FC Schalke 04 im Jahr 2016 in der Lage sein, die Anleihe zurückzuzahlen. Ein langfristig angelegtes Umfinanzierungskonzept unter Einsatz der Anleihe trägt zur Sicherheit der Rückzahlung bei.

Fazit zur Schalke 04 Anleihe:

Für die Schalke Anleihe gilt, was für alle Anleihen gilt: das Risiko eines Totalverlustes ist durchaus gegeben. Das sollte man sich deutlich vor Augen führen. Befürchtet man, dass Schalke einmal zahlungsunfähig werden könnte, sollte man besser die Finger von diesem Produkt lassen. Wer seinem Club helfen möchte und die Rückzahlungen optimistisch sieht, kann durchaus zugreifen. Die erste Million soll schon platziert sein. Insgesamt sind 10 Millionen geplant.

Stichwörter: Anleihe, Fussball, Schalke

Ein Trailing Stop ist übersetzt sozusagen ein dynamischer Stop Loss im Depot für eine bestimmte Position. Mit diesem Verkaufsauftrag können Gewinne aber auch Verluste dynamisch abgesichert werden.

Der ursprüngliche Stop Loss wird bei steigenden Kursen automatisch nach oben angepasst. Dabei bleibt der absolute Abstand zwischen Stop Loss-Schwelle und dem Kurs bei Ordererteilung immer gleich. Fällt der Kurs um mehr als diesen Abstand, wird der Stop Loss aktiv und der Bestand automatisch verkauft. Übersetzt heißt das, dass das System mitdenkt. Bislang mussten Stop Loss Kurse immer händisch nachgebessert werden, wenn man Gewinne absichern wollte.

Durch das Trailing Stop wird es nun ermöglicht, dass der Broker das Nachziehen der Stop Loss Kurse automatisch vornimmt. Steigt der Kurs, steigt auch das Limit, der Kurs wird “nachgezogen”. Die Differenz in der man Schwankungen zulassen möchte (d.h. wie risikofreudig man ist), kann man dabei selbst bestimmen.

Wie man Limits bei der ING-DiBa setzt, habe ich bereits im Blog erörtert.

Stichwörter: Limit, Stop Loss, Trailing Stop

Wie kann man Finanzerträge wirklich sicher über einen etwas längeren Zeitraum planen? Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie sind die Lösung!

Was bedeutet Zinsgarantie bei einem Tagesgeldkonto?

Normalerweise schwanken die Zinsen bei einem Tagesgeldkonto nicht unerheblich. Bei Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie sieht das ganze anders aus. Zinsgarantie bedeutet dass ein bestimmter Zinssatz für das Tagesgeld tatsächlich über einen bestimmten Zeitraum garantiert wird. Auch wenn alle anderen Kunden einen niedrigeren Zinssatz hinnehmen müssen, bleibt der persönliche Tagesgeld Zinssatz bestehen.

Mit einer Zinsgarantie umschifft man elegant das Problem, dass der Tagesgeldzins kurzfristig zum eigenen Nachteil schwankt. Im Prinzip handelt es sich dann also um Festgeld, nur dass das Geld auf einem Tagesgeldkonto natürlich nicht fest angelegt ist. Es kann täglich verfügt werden; der Anbieter sichert trotzdem die Zinsgarantie zu.

Welche Tagesgeldkonten bieten aktuell Zinsgarantien?

Stand der folgenden Ausführungen ist der 23. Juli 2010. Es kann durchaus sein, dass sich die Zinssätze der Tagesgeldkonten und die Konditionen dazu verändern.

• DABbank: 2,1% p.a. garantiert bis zum 30.06.2011 (bis zu 10.000 Euro) – kostenlose Kontoführung incl. Depot. Zudem gibt es eine Wechselprämie. Details direkt bei der DABbank.
• Volkswagen Bank: 2,0% p.a. garantiert bis zum 30.11.2010 (bis zu 20.000 Euro) – kostenlose Kontoführung, monatliche Zinszahlung!
• ING-DiBa: 1,9% p.a. garantiert für 6 Monate – kostenlose Kontoführung und ohne Mindest- oder Höchstbeträge! Lohnt sich also vor allen Dingen für größere liquide Mittel!

Stand: 23. Juli 2010 – Angebote für Neukunden. Genaue und aktuelle Konditionen sind direkt bei den Anbietern erhältlich.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass vor allen Dingen das DABbank Angebot aufgrund der langen Garantie bis zum nächsten Jahr sehr attraktiv ist. Allerdings muss man auch gleichzeit (wenn auch kostenloses) Depot eröffnen. Bei der Volkswagen Bank profitiert man von der monatlichen Zinszahlung. Wer mehr als 20.000 Euro parken möchte ist sicherlich bei der ING-DiBa gut aufgehoben. Für die 1,9% p.a. Zinsen gelten keine Mindest- oder Höchsteinlagen.

Welches Tagesgeldkonto mit garantierten Zinsen das beste ist, lässt sich also nicht so einfach sagen. Es kommt wie so oft immer auf die persönliche finanzielle Situation an. Zudem muss man sich darüber im klaren sein, was man am liebsten möchte. Ist Rendite oder Zins-Sicherheit das Ziel?

Ein kleiner Tipp zum Schluss: man kann natürlich auch mehrere Konten eröffnen. So sichert man sich überall den Neukundenbonus und bleibt durchaus flexibel. Denn nochmals: Zinsgarantie bedeutet nicht, dass das Geld nicht angetastet werden kann. Es ist und bleibt auch auf Konten mit garantierten Zinsen täglich verfügbar. Tagesgeldhopping – also das Wechseln der Konten stets nach den besten Konditionen bleibt ohne Probleme möglich.

Stichwörter: Tagesgeld, Tagesgeldkonten mit Zinsgarantie, Zinsen, Zinsgarantie

Natürlich ist es nicht einfach als Arbeitsloser einen Kredit von einem Kreditinstitut zu bekommen. Soviel muss einfach klar gesagt werden. Besonders schwer an einen Kredit für Arbeitslose kommen naturgemäß Empfänger der Grundsicherung, denn diese Personengruppe muss üblicherweise vor Empfang der Leistungen fast das gesamte persönliche Vermögen eingesetzt haben.

Mit einem Kredit raus aus der Arbeitslosigkeit

Das Kreditgeschäft ist das Hauptgeschäftsfeld der Banken. Vergeben sie keine Kredite, verdienen Sie auch nichts. Ein Arbeitslos Kredit kann den Start in ein neues Erwerbsleben für arbeitslose Personen darstellen. Wenn man genau das vermitteln kann, stehen die Chancen einen Kredit zu erhalten schon wieder leicht besser.

Gerade wer vor nur kurzer Zeit arbeitslos geworden ist und noch dazu über einige Sicherheiten wie zum Beispiel dem Betongeld “Immobilien” verfügt, hat gute Chancen einen Kredit zu bekommen. Wichtig ist jedoch, dass der Kredit auch sinnvoll genutzt wird – dass heißt, dass er eher nicht zum puren Konsum dienen sollte (zum Beispiel für einen neuen 10 Zentimeter größeren Flachbild Fernseher). Aber das versteht sich ja von selbst.

Wer sind die Anbieter von Krediten für Erwerbslose?

Eigentlich kann man sich an jede beliebige Bank wenden und an diese seine Kredit-Anfrage richten. Es geht jedoch auch etwas bequemer über einen Internet-Kreditvermittler wie Bon-Kredit es ist. Dort gibt man seine Daten an und erhält schon nach kurzer Zeit Informationen dazu, wie es weitergehen könnte.

Stichwörter: Arbeitslos, Kredit, Neustart, Sofortkredit